Utili record per le banche, ma per famiglie e imprese resta il credit crunch (stretta creditizia)

A fronte di utili mai così elevati per i principali gruppi bancari italiani, l’accesso al credito per imprese e famiglie continua a rimanere limitato. È quanto denuncia Federcepicostruzioni, che evidenzia come nel 2025 i primi sei istituti di credito italiani abbiano registrato profitti complessivi pari a circa 27,7 miliardi di euro, in aumento di oltre il 16% rispetto ai 23,8 miliardi del 2024. Una redditività eccezionale, sostenuta in larga parte dall’incremento dei margini finanziari e delle commissioni.

Credito in calo per l’economia reale

Nonostante questi risultati, lo stock complessivo dei prestiti a imprese e famiglie ha mostrato solo incrementi marginali negli ultimi due anni, restando comunque inferiore di decine di miliardi rispetto ai livelli del 2022. Le analisi di mercato segnalano condizioni di offerta più rigide, in particolare per le imprese dell’edilizia, alle quali vengono richieste garanzie più onerose e criteri di rating sempre più selettivi.

Secondo i dati basati sulla Relazione annuale della Banca d’Italia, nel 2024 i prestiti alle imprese sono diminuiti del 2,6% su base annua. La contrazione ha colpito soprattutto le piccole imprese, con un calo di circa il 6,8%, mentre per le grandi aziende le politiche di concessione sono risultate meno restrittive.

Costruzioni tra i settori più penalizzati

Federcepicostruzioni sottolinea che il comparto delle costruzioni risulta tra i più penalizzati dal razionamento del credito, nonostante il ruolo strategico che svolge in termini di occupazione, investimenti e rigenerazione urbana.

Molte imprese solide, evidenzia l’associazione, si trovano oggi nell’impossibilità di programmare nuovi cantieri, completare interventi legati ai bonus edilizi o investire in innovazione e transizione ecologica, con ricadute dirette su famiglie e comunità locali.

«Ci troviamo di fronte a una distorsione eticamente inaccettabile: le banche macinano miliardi di utili ma scaricano sull’economia reale il costo della loro prudenza, penalizzando chi produce valore sul territorio», afferma il presidente nazionale di Federcepicostruzioni, Antonio Lombardi. «Il sistema bancario finisce così per estrarre più valore di quanto ne restituisca a famiglie e imprese, alimentando una spirale di sfiducia e rinvio degli investimenti».

Le proposte dell’associazione

Federcepicostruzioni chiede che una quota rilevante degli utili netti degli istituti venga destinata a linee di finanziamento dedicate, a tassi sostenibili, per le imprese impegnate in edilizia sostenibile, rigenerazione urbana, efficientamento energetico e messa in sicurezza del territorio.

L’associazione sollecita inoltre Governo e Autorità di vigilanza a introdurre strumenti che incentivino gli intermediari a sostenere l’economia reale e, al contrario, penalizzino sul piano regolamentare e fiscale chi riduce i volumi di credito nonostante profitti record. In particolare, viene proposta la destinazione di almeno il 20% degli utili netti annui delle banche a linee di finanziamento garantite e agevolate per progetti prioritari nel settore delle costruzioni.

Per quanto riguarda i crediti edilizi, come quelli legati al Superbonus, Federcepicostruzioni propone che enti statali e società controllate possano rilevare i crediti d’imposta dalle imprese a condizioni meno onerose rispetto a quelle attualmente praticate da banche e intermediari finanziari.